Продажа квартиры – это всегда риск. Можно остаться и без денег, и без недвижимости. Но в таком случае посредником может выступить простой банк. Он поможет провести следку наиболее безопасно. Многие компании предлагают свои услуги на данном поприще. И сегодня мы посмотрим, что такое аккредитив при покупке недвижимости ВТБ. Какова его стоимость для физических лиц.
Что такое аккредитив в ВТБ для физических лиц?
Это специальный банковский документ. Он гарантирует, что продавец квартиры получит деньги только тогда, когда все будет нормально оформлено. Банк отвечает за прозрачность сделки. И лично за этим следит.
Такая гарантия позволяет получить уверенность, что никто из сторон не пойдет назад в мошеннических целях.
К тому же здесь:
- Предлагается безопасная оплата без наличных;
- Есть вариант заключения сделки на сайте ВТБ с обозначением всех юридических особенностей;
- При принятом согласии можно изменить условия;
- Специальный депозит. Он открывается в банке. И к нему можно получить доступ лишь тогда, когда сделка проведена;
- Деньги переводятся на карту и блокируются. Если сделка будет отменена, то они вернуться назад.
Счет можно открыть на любой период. Также он продлевается. А значит, вы можете спокойно заниматься делами, не боясь, что останетесь без защиты.
Какие преимущества продавца?
Преимущество здесь в том, что продавец может аннулировать соглашение, если что-то пошло не так. Пока не будут соблюдены все условия, то деньги просто никуда не пойдут.
Если говорить о продавце недвижимости, то он сделка для него протекает так:
- Предварительное согласование сделки с покупателем;
- Осуществляется обращение в ВТБ. Происходит написание заявления на задействование кредита с общим вариантом относительно его долевого участия;
- Банк открывает счет, куда идут деньги;
- Как только сделка регистрируется, бумаги передаются в банк. А продавец получает предварительно переведенные деньги.
Таким образом, продавец квартиры не останется без денег. Так как есть вариант, что мошенники просто не заплатят. Так часто бывает, особенно в крупных городах.
Что это дает при покупке квартиры?
Преимущества для покупателя здесь почти такие же, как и для продавца. То есть, полная прозрачность.
В частности, вы можете узнать многое о продавце квартиры или дома. Например, в соглашении вписываются:
- Личные данные человека. Иногда берется даже его ИНН и адрес прописки;
- Устанавливается время, в которое вам точно продадут жилье;
- Сума комиссий от банка указывается так же;
- Устанавливается схема перечисления денег;
- Порядок операций, если что-то вдруг пойдёт не так;
- Обязанности вас и вашего продавца.
То есть, вы точно узнаете, что у человека есть квартира. Что он ему принадлежит. Что он ее будет продавать. И если он захочет просто взять с вас деньги, продав воздух, то это уже не выйдет. Средства автоматом вернутся к вам.
Стоимость аккредитива при покупке недвижимости в ВТБ
Что касается цены такой услуги, то она равна: 0,1-0,3% от суммы сделки. Как правило, это выходит от 900 рублей и до 4000.
Также есть тарифы с фиксированной оплатой. Так:
- До 30 дней аккредитива – 1500 рублей;
- От 31 до 60 – 3000 руб.;
- От 61 до 90 – 4000 и так далее.
Если вы заключаете два договора в рамках одной ипотечной сделки, то будут небольшие скидки. То есть, не умножается все в двое, а чуть меньше.
В принципе это небольшая стоимость для такой операции. Ведь недвижимость сейчас стоит миллионы рублей. И проще отдать пару тысяч, чтобы не идти потом на серьезные риски.
Участники процесса. Какие документы нужны?
Аккредитив от ВТБ24 подразумевает под собой участие следующих сторон:
- Плательщик;
- Продавец;
- Банк-эмитент. Это компания, где плательщик размещает свои деньги;
- Исполняющий банк. Там открываются счета для перечисления дальнейшей оплаты.
Насчет необходимых бумаг можно сказать, что вам понадобится, если вы плательщик:
- Удостоверение личности;
- Документация по открытию счета;
- Оформленная договоренность с получателем;
- Соглашение с банком на аккредитив;
- Заявление на открытие аккредитива.
Получателю денег надо предоставить:
- Паспорт;
- Документ об открытии счета;
- Заявление получателя средств;
- Зарегистрированный договор купли-продажи. Но это уже в конце.
Процесс пошагово
Для многих данная процедура кажется слишком сложной. Но на самом деле, все делится на простые этапы:
- Продавец и покупатель определяют условия расчеты. На основе этого создается юридический документ;
- Покупатель обращается в ВТБ, чтобы открыть там счет. Также открывается аккредитив на имя продавца. Вносятся деньги за жилье;
- Получателю денег отправляется уведомление, что аккредитив был открыт;
- Продавец открывает счет в ином банке или в том же ВТБ.
Потом получатель денег может приступать к оформлению документов. Когда все будет сделано, то произойдет перечисление средств.
Как заполнить договор аккредитива, образец?
Чаще всего, положения про аккредитив ВТБ вносятся в основной договор купли-продажи. Отдельный договор тут – редкость.
Но вообще, положения по такому процессу должны содержать:
- Полные имена или названия (если юр. лица) сторон;
- Срок проведения данной сделки;
- Наименования банков, которые тут участвуют;
- Точную сумму;
- Вид аккредитива – депозитарный или безотзывный;
- Условия оплаты;
- Крайний срок закрытия.
Внимательно придется составлять условия получения денег. Потому именно на них банк смотрит, чтобы совершить операцию.
Стоит отметить, что такая форма весьма безопасна. Поэтому надо подойти к ее формированию со всей ответственностью. Иначе, никто не гарантирует положительный исход.
Что в итоге?
Если говорить уж совсем просто, то аккредитив при покупке недвижимости в ВТБ – это обещание, что деньги будут зачислены в срок. А квартира будет передана покупателю.
Такое обещание имеет юридическую силу. Есть много нюансов, которые на деле позволяют обезопасить сделку.
Конечно, все это платное. В среднем, можете стоить пару тысяч. Если квартира дороже, то больше.
Но в современном мире – это не большие деньги. А вот преимущества – большие. Так как иного пути просто нет.
Главное, не поддаваться ни на чьи уловки. Просто пройдите страшную, на первый взгляд, процедуру. И не будете потом волноваться.
ВТБ – очень большая компания. Там все отлажено хорошо. Следовательно, вероятность возникновения проблем сводится к минимуму.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
Аккредитив — надежный банковский инструмент для проведения безопасных расчетов по сделкам, связанных с куплей-продажей недвижимости, продажей товаров или предоставлением услуг. Банк выступает гарантом обеспечения своевременных расчетов между покупателем и продавцом и защищает всех участников сделки. Аккредитив похож на индивидуальные банковские сейфы, но имеет ряд отличий.
Отличия от банковской ячейки:
- безналичная форма расчета — средства хранятся не в банковском сейфе, а на специальном счете, доступ к которому имеет только банк
- низкая стоимость — банк устанавливает гибкие тарифы в зависимости от вида сделки, региона и получателя
- удобство — для открытия аккредитива в пользу продавца не требуется его личное присутствие
Когда требуется аккредитив:
- купля-продажа недвижимости
- расчеты за товары
- расчеты за работы/услуги
-
Безопасно — минимизация рисков для обеих сторон по сделке:
- для покупателя — средства перечисляются продавцу только по факту совершения сделки
- для продавца — независимо от изменения финансового состояния покупателя продавец гарантированно получит средства
-
Надежно:
- средства размещены в надежном банке
- зачисляя средства на счет для последующего открытия аккредитива, банк проверяет их подлинность
- Выгодно — низкая стоимость по сравнению с индивидуальным банковским сейфом
Покупателю:
- согласовать с продавцом условия расчетов по аккредитиву (перечень документов, подтверждающих выполнение обязательств продавцом, порядок оплаты комиссий банка, реквизиты получателя; полный перечень полей см. в заявлении на открытие аккредитива)
- обратиться в офис банка, осуществляющий работу с аккредитивами (список точек см. на сайте)
- открыть банковский счет и зачислить на него денежные средства для расчетов по аккредитиву
- оформить заявление на открытие аккредитива, перечислить средства с банковского счета на специальный счет для расчетов с аккредитивом
Продавцу:
- обратиться в банк с документами, подтверждающими факт совершения сделки в соответствии с условиями аккредитива
Для получения денежных средств продавец предоставляет в банк опись документов (для продавца — физического лица), реестр счетов (для продавца — юридического лица, индивидуального предпринимателя) и предусмотренные условиями аккредитива документы. Документы должны быть предоставлены в пределах срока действия аккредитива с учетом сроков, указанных в условиях аккредитива.
Каждый участник торговой операции хочет застраховать свои интересы и приобрести уверенность в том, что его финансовое положение в результате сделки не пострадает. На этот случай финансовые учреждения предлагают ряд инструментов, призванных обезопасить клиента. Среди таких инструментов гарантии исполнения платежа, тендерные гарантии и аккредитивные формы расчетов. Аккредитив ВТБ банка помогает гражданам беспрепятственно проводить любые сделки купли-продажи.
Что такое аккредитив
При проведении сделок с недвижимостью оплата переводится на счет продавца после того, как он в соответствующем порядке и в определенные сроки предоставит исполняющий банк, где зарегистрирован договор купли-продажи недвижимости.
Условия оформления договора
Аккредитив ВТБ банка предоставляется исключительно в депонированной форме, то есть с финансовым обеспечением.
Какие должны быть соблюдены формальности:
- Между сторонами (покупатель, продавец) должен быть заключен договор, определяющий аккредитивную форму оплаты.
- Покупатель открывает на свое имя счет в банке и оформляет аккредитив на имя продавца.
- Продавец открывает счет в обслуживающем банке для дальнейшего получения средств.
Стоимость услуги
Операция предоставляется на платной основе и регламентирован тарифной политикой банка.
- Открытие услуги в рублях РФ будет стоить:
- До 30 дней – 1500;
- От 31 до 60–3000;
- От 61 до 90–4000;
- Свыше 90 дней – 4500.
- Два договора в рамках одной ипотечной сделки:
- До 30 дней – 3000;
- От 31 до 60–4000;
- От 61 до 90–5000;
- Свыше 90 дней – 5500;
- Внесение изменений – 1000.
- Исполнение с учетом документальных операций – 1500 руб.
- Отзыв, если он предусмотрен договором, до истечения срока – 1000 руб.
Состав участников аккредитованной операции
По базовым условиям в сделке участвует 4 лица, среди них:
- Плательщик – лицо, которое приобретает товар и имеет обязательства по его оплате;
- Получатель средств – продавец, которые претендует на оплату реализуемого имущества;
- Банк-эмитент – финансовое учреждение, в котором плательщик размещает средства для последующей передачи их выгодоприобретателю, он же является гарантом проведения сделки;
- Исполняющий банк – компания, представляющая интересы продавца, в ней открываются счета для дальнейшего зачисления оплаты.
Необходимые документы
- документы, удостоверяющие личность;
- договор на открытие и ведение расчетного счета;
- документально-оформленные договоренности с получателем;
- дополнительное соглашение с банком на обслуживание указанной операции;
- заявление на открытие аккредитива.
- паспорт гражданина РФ или документ его заменяющий (для иностранных граждан и лиц без гражданства);
- документы об открытии и ведении расчетного счета;
- заявление получателя средств по аккредитивной операции;
- после проведения всех юридических действий с недвижимостью, следует предоставить зарегистрированный договор купли-продажи, выписку Росгосреестра.
Процесс открытия
Аккредитивная форма расчетов кажется сложным процессом только на первый взгляд, при обращении в компетентное учреждение операция будет произведена быстро. Аккредитив при покупке недвижимости, оформленный через ВТБ, требует выполнения следующего порядка действий:
- Продавец и покупатель в ходе переговоров определяют способ расчета, после чего между ними заключается юридический документ с отражением всех условий сделки.
- Покупатель обращается в ВТБ банк для открытия счета и аккредитива на имя продавца, и вносит на него указанную сумму денежных средств.
- ВТБ отправляет получателю средств извещение о том, что на его имя был открыт аккредитив.
- Продавец открывает счет в обслуживающем банке или ВТБ и заполняет бланки, что предусмотренные для этой финансовой операции.
- После чего, получатель может приступать к оформлению необходимых с его стороны документов.
Как заполнить образец договора
- ФИО плательщика и получателя, с указанием паспортных данных.
- Сроки, в течение которых в финансовом учреждении должна быть открыта соответствующая сделка.
- Наименование банка-эмитента, исполняющего и получающего учреждения.
- Точная сумма сделки, валюта — российский рубль.
- Вид применяемого аккредитива (депонированный, безотзывный).
- Условия оплаты, например, без акцепта (дополнительного распоряжения).
- Срок закрытия (если такое оговаривается).
- Все условия, на основании которых получателю будут переведены средства. Этому пункту следует уделить особое внимание, именно на его основании банк будет проверять полноту и соответствие пакета документов. Обязательно следует указать все параметры приобретаемой недвижимости.
